Обзор ТОП 10 лучших платежных систем 2022

Обзор ТОП 10 лучших платежных систем 2022

Платежная системаКомиссияПреимуществаОбзор
PaymentCloud
PaymentCloud logo
0$Лучше всего, если у вас много среднемесячных транзакцийЧитать обзор
Square
square payment logo
0$Платежная система и кассовое решениеЧитать обзор
Helcim
Helcim
0$Лучше всего, если вы делаете ежемесячные продажи более 25000 долларовЧитать обзор
Payoneer
Payoneer
0$Лучшее для международных денежных переводовЧитать обзор
PayCafe
PayCafe
0$Платежная система и кассовое решениеЧитать обзор
2Checkout
2Checkout
0$Лучшее для обнаружения (и борьбы) с мошенничествомЧитать обзор
Payment Depot
Payment Depot
0$Лучшее для масштабирования международных магазинов электронной торговлиЧитать обзор
Stripe
Stripe
0$Лучше всего, если вы обрабатываете более 50 000 долларов в месяцЧитать обзор
Paypal
Paypal
0$Лучшее для создания вашего первого интернет-магазинаЧитать обзор
Google Pay
Google Pay
0$Лучше всего подходит для оплаты в один кликЧитать обзор

Что такое поставщики платежных услуг?

Платежи могут сбивать с толку. Мы здесь, чтобы помочь.
Большинство потребителей никогда не думают о них ни разу, ни даже не задумываясь. Несмотря на то, что они работают за кулисами, поставщики платежных услуг представляют собой важные звенья в глобальной финансовой цепочке.

Поставщики платежных услуг подключают продавцов к более широкой финансовой системе, чтобы они могли принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов. Поставщики платежных услуг связывают продавцов, потребителей, сети брендов карт и финансовые учреждения.

Поставщики платежных услуг объединяют все финансовые стороны, чтобы предоставить продавцам и их клиентам простой способ оплаты за счет быстрой и эффективной обработки платежей. Невидимые для большинства, но необходимые для всех поставщики платежных услуг делают возможной современную коммерцию.

Что такое платежные системы?

Обработчик платежей действует как посредник между продавцами, потребителями, сетями брендов карт и финансовыми учреждениями при обработке транзакций электронных платежей. Термины «платежные системы», «поставщик торговых услуг», «продавец-эквайер» и «поставщик платежных услуг» относятся к компаниям, которые выполняют аналогичные функции в платежной экосистеме.

Платежные системы обрабатывают всю платежную транзакцию, чтобы гарантировать, что продавцы получат оплату. От авторизации до расчета поставщики платежных услуг облегчают перевод средств со счетов клиентов на счета продавцов. Поставщики платежных услуг действуют от имени продавцов, и продавцы платят им за свои услуги.

Некоторые поставщики платежных услуг предлагают только основы, в то время как другие предоставляют своим клиентам-торговцам комплексные консультации и услуги поддержки. Однако, помимо предоставления товарных услуг, платежные услуги различаются сопутствующими предложениями, такими как коммерческое финансирование, услуги безопасности и защиты от мошенничества, а также помощь в соблюдении нормативных требований.

Платежные услуги необходимы для работы любого бизнеса, который принимает кредитные карты. При выборе поставщика платежных услуг рассмотрите весь пакет, помимо цен и сборов: исключительное обслуживание клиентов, предложения по безопасности, которые помогают защитить ваш бизнес от мошенничества и утечки данных, гибкость для обеспечения будущего роста и инструменты, которые помогут вашему бизнесу расти и сохранять больше из того, что он зарабатывает.

Не все поставщики платежных услуг обрабатывают все виды платежей. Некоторые из них могут специализироваться на обработке онлайн-платежей (также известных как «карта без предъявления» или CNP), в то время как другие сосредотачиваются на обработке в магазине (при наличии карты или CP). При выборе поставщика платежных услуг подумайте о будущем и о том, как будет выглядеть ваш бизнес в будущем.

Как вписываются сети брендов карт?

Сети карточных брендов являются наиболее заметными участниками платежной экосистемы. Сети брендов карт действуют как посредники между поставщиком платежных услуг и банком-эмитентом. Существует два основных типа карточных сетей: ассоциации кредитных карт, которые включают Visa, Mastercard, Discover и American Express; и сети дебетовых карт без PIN-кода, такие как NYCE, Interlink и Cirrus.

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, банк или кредитный союз; банк-эмитент предоставляет потребителю кредитные и дебетовые карты от имени сетей брендов карт. Эмитент несет ответственность за утверждение или отклонение каждого запроса на транзакцию на основе доступных средств клиента (среди других факторов) и, в конечном итоге, за доставку средств продавцу для каждой транзакции.

Банки-эмитенты часто используют совместный бренд с одной из сетей брендов карт, например, Citibank VISA или Chase Mastercard. Discover и American Express используют другую модель, выступая одновременно в качестве сети карт и банка-эмитента.

Есть ли другие варианты оплаты услуг?

Каждой компании, которая принимает кредитные и дебетовые карты, необходимы услуги по обработке платежей. Не все эти связи являются прямыми — некоторые связаны с третьими сторонами, такими как платежные шлюзы и посредники.

Платежные шлюзы обеспечивают точку соединения между различными системами, такими как системы точек продаж и платформы обработки карт. Платежные шлюзы предоставляют предприятиям возможность доступа к платежной системе по своему выбору. Шлюзы подходят для широкого спектра бизнес-конфигураций как онлайн, так и в магазине.

Платежные услуги часто встроены в более комплексные услуги. Платформа электронной коммерции может предлагать платежи для вашего бизнеса. Поставщики платформ электронной коммерции могут также просто облегчить доступ к платежной системе по вашему выбору (иногда через платежный шлюз).

А как насчет ISO и VAR?

ISO (Независимая торговая организация) — это третья сторона, которая работает с поставщиками платежных услуг для установления новых торговых отношений. ИСО перепродают продукты и услуги платежных систем, а также других поставщиков услуг. ИСО получают комиссионные от переработчиков, для которых они подписывают торговцев.

Торговые посредники с добавленной стоимостью (VAR) работают в партнерстве с одним или несколькими платежными системами, чтобы предоставлять платежные услуги торговцам. VAR предлагают дополнительные функции, дополняющие обработку платежей, такие как оборудование для точек продаж, управление запасами, инструменты бухгалтерского учета и профессиональные услуги.

Какую роль играют банки?

Банки-эмитенты и банки-эквайеры тесно сотрудничают в платежной транзакции. Банк-эмитент выдает потребителям кредитные или дебетовые карты. Банк-эквайер обрабатывает кредитные и дебетовые платежи от имени продавца. Продавец заключает договор с банком-эквайером в форме торгового счета. Банк-эквайер обменивается средствами с банками-эмитентами и гарантирует, что продавец получит оплату за операции с платежной картой — за вычетом комиссии за обмен и других комиссий.

Worldpay — ведущий поставщик платежных услуг. Свяжитесь с одним из наших экспертов по платежам, чтобы узнать больше о том, как платежные услуги могут помочь вашему бизнесу.

Что такое платежный шлюз и как он работает?

Платежный шлюз — это технология, которая собирает и передает платежные данные от клиента эквайеру.

Платежный шлюз — это то, что обеспечивает бесперебойную работу платежной экосистемы, поскольку он позволяет совершать онлайн-платежи для потребителей и предприятий. Если вы онлайн-продавец, вам не нужно быть экспертом по платежным шлюзам, но стоит понимать основы того, как онлайн-платеж проходит от вашего клиента на ваш банковский счет.

В этой статье объясняется, что такое платежный шлюз, как он работает, зачем он нужен онлайн-продавцу и как выбрать, какой сервис платежного шлюза подходит для вашего бизнеса.

Ключевые игроки в онлайн-платежах

  • Прежде чем мы углубимся в определение платежного шлюза, нам необходимо определить ключевых игроков в онлайн-платежах. Когда клиент нажимает кнопку «Оплатить» на вашем веб-сайте, в процессе оплаты участвуют следующие ключевые игроки:
  • Продавец: это вы, то есть онлайн-бизнес, работающий в любой вертикали (путешествия, розничная торговля, электронная коммерция, игры, Forex и т. Д.), Предлагающий клиентам продукт или услугу.
  • Клиент: клиент, также называемый держателем карты, который хочет получить доступ к товарам или услугам, которые продает продавец, и инициирует транзакцию.
  • Банк-эмитент: банк-эмитент — это банк клиента, который выпускает кредитную или дебетовую карту держателя карты от имени схем (Visa, Mastercard).
  • Эквайер: также известный как банк-эквайер, эквайер — это финансовое учреждение, которое ведет банковский счет продавца (известный как счет продавца). Банк-эквайер передает транзакции продавца банку-эмитенту для получения платежа.

Что такое платежный шлюз / процессор?

Определение платежного шлюза — это технология, которая собирает и передает платежные данные от клиента эквайеру, а затем передает подтверждение приема или отклонения платежа обратно клиенту. Платежный шлюз надежно проверяет данные карты клиента, обеспечивает доступность средств и, в конечном итоге, позволяет продавцам получать оплату. Он действует как интерфейс между веб-сайтом продавца и его эквайером. Он шифрует конфиденциальные данные кредитной карты, обеспечивая безопасную передачу информации от клиента банку-эквайеру через продавца.

Другими словами, платежный шлюз работает как посредник между вашим покупателем и продавцом, обеспечивая безопасное и быстрое выполнение транзакции. Шлюз онлайн-платежей может упростить процесс интеграции продавцами необходимого программного обеспечения. В качестве посредника во время обработки платежа шлюз управляет конфиденциальными данными карты клиента между эквайером и продавцом.

Зачем нам нужен платежный шлюз?

Вы можете подумать, зачем вам платежный шлюз, если он всего лишь посредник? Прежде чем ответить на этот вопрос, мы сделаем шаг назад и подчеркнем, что онлайн-платеж обрабатывается как транзакция без предъявления карты. Карту клиента нельзя физически провести через POS-терминал, как это обычно делается, если вы обрабатываете платеж в обычном магазине. Таким образом, вы можете полагаться только на данные карты, которые клиент вводит на странице оплаты. Но как вы можете быть уверены, что карта, которую использует клиент, является его картой? В транзакциях без предъявления карты риск мошенничества значительно выше, и именно здесь платежный шлюз творит чудеса.

Что произойдет, если вы исключите платежный шлюз из потока онлайн-платежей? Мошенникам будет проще получить доступ к данным карт, которые вы обрабатываете, что сделает ваш бизнес уязвимым для мошенничества и возвратных платежей. Кроме того, мошенники также найдут дополнительные способы инициирования незаконных транзакций, что сделает вас еще более уязвимыми для мошенничества и нанесет ущерб репутации вашего бренда.

Платежный шлюз — это хранитель платежных данных вашего клиента. Для онлайн-продавцов платежный шлюз передает информацию от вас, продавца, эквайеру и банку-эмитенту, используя шифрование данных, чтобы предотвратить нежелательные угрозы от конфиденциальных данных карты. Помимо управления мошенничеством, платежный шлюз также защищает продавцов от просроченных карт, недостатка средств, закрытых счетов или превышения кредитных лимитов.

Как работает платежный шлюз?

Теперь, когда вы поняли, зачем продавцам нужен платежный шлюз, давайте сделаем еще один шаг и проанализируем, как платежный шлюз работает на протяжении всего процесса оплаты.

  • Клиент выбирает продукт или услугу, которые он хочет приобрести, и переходит на страницу оплаты. Большинство платежных шлюзов предлагают вам разные варианты для вашей платежной страницы. Платежный шлюз Emerchantpay предлагает вам следующие варианты настройки вашей платежной страницы, адаптированные к потребностям вашего бизнеса:

Размещенная платежная страница

Размещенная платежная страница — это готовая платежная страница, на которую клиенты перенаправляются, когда они готовы к оплате. Платежный шлюз безопасно получает данные транзакции, прежде чем передать их эквайеру. Размещенная платежная страница снижает нагрузку на PCI для интернет-магазинов, если вы не собираете и / или не храните данные о держателях карт на своем сервере.

Межсерверная интеграция

Интеграция сервера с сервером также известна как прямая интеграция, поскольку она обеспечивает связь между двумя серверами; сервер продавца с сервером платежного шлюза. Запрашивая реквизиты карты на странице оплаты, можно инициировать прямую транзакцию. Клиенты могут завершить платеж картой без перенаправления на платежную страницу платежного шлюза, что приведет к более быстрой оплате, более согласованному пользовательскому интерфейсу и большему контролю над внешним видом платежной страницы с точки зрения продавца. Межсерверная интеграция подходит, если вы собираете и / или храните платежные данные перед их отправкой на платежный шлюз для обработки.

Шифрование на стороне клиента

Шифрование на стороне клиента, также известное как шифрование в источнике, относится к шифрованию, конфиденциальному на клиентском устройстве, перед его отправкой на сервер продавца. Это позволяет продавцу упростить ваши требования соответствия PCI. Вкратце, он позволяет вам принимать платежи на своем веб-сайте, одновременно шифруя данные карты в браузере, используя библиотеку шифрования платежного шлюза.

  • Клиент вводит данные своей кредитной или дебетовой карты на странице оплаты. Эти данные включают имя держателя карты, дату истечения срока действия карты и номер CVV (значение для проверки карты). Эта информация безопасно передается на ваш платежный шлюз в зависимости от вашей интеграции (размещенная платежная страница, межсерверная интеграция или шифрование на стороне клиента).
  • Платежный шлюз токенизирует или шифрует данные карты и выполняет проверки на мошенничество перед отправкой данных карты в банк-эквайер.
    Банк-эквайер безопасно отправляет информацию в схемы карт (Visa, Mastercard).
    Карточные схемы выполняют еще один уровень проверки на мошенничество, а затем отправляют платежные данные в банк-эмитент.
  • Банк-эмитент после проверки на мошенничество авторизует транзакцию. Подтвержденное или отклоненное платежное сообщение передается обратно из схем карт, а затем в эквайер.
  • Банк-эквайер отправляет сообщение об одобрении или отказе обратно в платежный шлюз, который затем передает сообщение продавцу. Если платеж одобрен, эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента и удерживает средства на вашем торговом счете (подробнее об этом позже).
  • Переводит средства на счет продавца, этот процесс известен как расчет; когда произойдет фактический расчет, зависит от соглашения, заключенного продавцом со своим платежным шлюзом.
  • На основании сообщения продавец может либо отобразить страницу подтверждения платежа, либо попросить покупателя предоставить другой способ оплаты.

И продавцы, и покупатели получают выгоду от платежного шлюза, хотя большая часть его активности происходит в фоновом режиме транзакции. Все шаги, упомянутые выше, могут происходить практически в реальном времени или занимать около трех секунд!

Что такое торговый счет?

Торговый счет — это конкретный банковский счет, необходимый для карточных платежей / онлайн-торговли. Однако не следует путать его со счетом в коммерческом банке. Платежные шлюзы, поставщики платежных услуг (PSP), эквайеры, платежные системы, независимые торговые организации (ISO) или крупные банки могут предоставить вам торговый счет. Как только ваша заявка на открытие торгового счета будет одобрена, вам будет присвоен идентификационный номер продавца (MID). MID — это номер вашего торгового счета. Это необходимо для обработки транзакций по картам и перевода средств от банков-эмитентов ваших клиентов на ваш банковский счет, как только их платежи будут авторизованы и готовы к расчету вашим эквайером.

Платежный шлюз (или организация, открывшая для вас торговый счет) депонирует туда средства из платежей ваших клиентов. Вы можете спросить, почему нельзя перевести деньги напрямую из банка-эмитента на ваш банковский счет? Торговые счета необходимы для поддержания цепочки утверждения с момента, когда ваш клиент отправляет данные своей карты, до момента получения вами денег.

Поскольку товар может быть возвращен, всегда есть вероятность, что часть денег, которую вы получаете в качестве интернет-продавца, придется вернуть в связи с возвратом или возвратным платежом. Возврат учитывает определенный уровень риска ваших транзакций в зависимости от вертикали, в которой вы работаете, и характера вашего бизнеса. Эквайер вычитает прибыль из средств, находящихся на торговом счете в данный момент времени; затем они переводят оставшиеся средства на ваш банковский счет.

Кроме того, ваш платежный шлюз может накапливать депозиты из нескольких источников. Счет продавца упрощает процесс получения платежей; ваш платежный шлюз собирает их на вашем торговом счете и объединяет в один депозит для вашего банковского счета, что упрощает согласование. Сверка платежей — это процесс сверки ваших банковских выписок с вашими учетными записями и платежным шлюзом, PSP, ISO или записями эквайера, чтобы убедиться, что суммы платежей совпадают.

Как правило, если вы интернет-магазин и обычный продавец, вам понадобятся два отдельных аккаунта продавца для каждой точки продажи.

Платежный шлюз против торгового счета

Чтобы принимать платежи по картам и использовать платежный шлюз для передачи данных онлайн-платежей, вам необходимо иметь учетную запись продавца. Ваш PSP, платежный шлюз или любое другое финансовое учреждение, которое обрабатывает ваши платежи, как упоминалось ранее, может оформить ваш торговый счет. Суть в том, что вы не можете принимать онлайн-платежи, не имея аккаунта продавца.

Может ли мультивалютный платежный шлюз помочь в трансграничных продажах?

Мультивалютный платежный шлюз позволяет принимать платежи в различных валютах. Платежные шлюзы позволяют обрабатывать международные платежи и принимать онлайн-платежи от клиентов по всему миру.

Мультивалютная обработка происходит, когда ваша компания может принимать платежи по картам от клиентов в иностранной валюте. Если ваша компания взимает с клиентов более чем одну валюту (например, в британских фунтах и ​​евро), вы обрабатываете мультивалютные платежи.

Услуги международного шлюза могут помочь вашему бизнесу предлагать несколько вариантов валюты, чтобы международные клиенты могли платить в любой валюте по своему выбору. Многие мультивалютные платежные шлюзы предлагают динамическую конвертацию валют, а также упрощенную авторизацию международных платежей и расчетов.

Как мне настроить платежный шлюз?

Чтобы настроить платежный шлюз для своего веб-сайта, вам необходимо узнать у своего PSP все требования и детали конфигурации. Мы опубликовали подробное руководство по интеграции платежного шлюза для разработчиков, если вы хотите разобраться в деталях процесса интеграции.

Как выбрать лучший платежный шлюз для вашего бизнеса

Платежные шлюзы и торговые аккаунты могут показаться сложными, но это не обязательно. Emerchantpay — поставщик комплексных платежных решений уровня PCI 1. Думайте об этом как об универсальном магазине, где ваш поставщик платежных услуг предлагает вам гибкую и простую в использовании платежную платформу, которая включает в себя платежный шлюз, эквайринг, популярные альтернативные способы оплаты, интеграцию корзины покупок и услуги по выявлению мошенничества — все в одном. Для получения дополнительных советов и информации по этому поводу ознакомьтесь с этой статьей.

Вся эта информация о платежных шлюзах может быть огромной. Мы знаем, что поиск подходящего партнера по онлайн-платежам является ключевым решением для вашего бизнеса, поэтому мы разработали нашу унифицированную платежную платформу с упором на качество обслуживания клиентов. Используя платежное решение, созданное для требовательных современных потребителей, вы сможете обеспечить улучшенный онлайн-опыт и удобство взаимодействия с клиентами, которые понравятся вашим клиентам.